信用情報を即座に回復させる裏ワザは存在しません。
例えば、今ある借金を一括返済し、完済した場合は最短である5年で信用情報が回復します。しかし、これはブラックリストに載っている人からすれば無理難題です。noteやXなどのSNSでは信用情報が即座に回復できるようにほのめかす「裏ワザ」を販売していますが、これらは詐欺商材かつ闇金や別の情報商材への釣りなので注意が必要です。
お金がなく、どこからも借りれない、借りないとまずいという状況から情報商材を購入してしまう人は少なくありません。追い詰められると正しい判断ができないものですが、このような怪しい情報を購入するよりも役所や法テラスなどの正しい公的機関で相談するべきです。
もう一度言いますが、信用情報を即座に回復させる裏ワザは存在しません。そのような情報を購入すると借金を解決するどころか詐欺被害に遭うので絶対に関わらないようにしましょう。
信用情報回復の裏ワザは絶対にない
信用情報が傷ついてしまった場合、できるだけ早く回復させたいと思うのは当然のことでしょう。そんな中、インターネット上には「裏ワザを使えば即効で信用情報が回復する！」などといった甘い宣伝文句を見かけることがあります。これらは別商材へユーザーを誘導する詐欺手口の一種です。
お金をかけて情報を知れるんだから本当なのでは？信用情報を回復させたい思いに焚き付けて、ありもしないことをあるように見せかけるものが詐欺行為ですので絶対に引っかからないように注意が必要です。
信用情報回復の裏ワザはない！情報商材は買うな！
結論から言えば、信用情報を回復させる裏ワザなんて存在しません。例えば、信用情報機関に登録された情報を不正に削除したり、改ざんしたりすることは法律で固く禁じられています。
一般的に、信用情報が改善されるまでには一定の時間が必要です。例えば、長期延滞の場合は延滞が解消されてから5年、個人再生の場合は手続き開始から5〜7年、自己破産の場合は免責決定から5〜10年という具合に、どうしても数年単位の時間を要するものです。この期間を短縮できるような裏ワザは存在しないと考えて間違いありません。
信用情報を早く回復させるには一括返済
信用情報の回復を少しでも早めるためには、できるだけ早く借金を完済することが重要です。分割返済を続けるよりも、一括返済ができれば信用情報の回復をより早められる可能性があります。
通常返済（2年返済）＋信用回復期間5年＝合計7年
一括返済（即時）＋信用回復期間5年＝合計5年
以上のように信用情報を最短で回復させるにも5年がかかります。
一括返済をするにも無理のない返済計画を立てることが大切です。そのためにも、まずは弁護士や司法書士などの借金を解決する専門家に相談し、自分の置かれた状況を正確に把握することから始めましょう。
決して闇金などに手を出したり、信用情報を回復させる裏ワザなんてありもしない詐欺情報商材を購入したり、新たな借金を重ねたりしないことが肝心です。
信用情報の回復には時間がかかりますが、適切な債務整理と計画的な返済を心がければ、必ず道は開けるはずです。焦らず地道に努力を重ねることが、信用情報回復への一番の近道だと言えるでしょう。
信用情報はいつ頃回復するのか
信用情報が回復するまでの期間は、信用情報機関や登録理由によって異なります。一般的に、長期延滞の事故情報は完済から5年程度で消えることになりますが、自己破産の場合は一部信用情報機関で破産手続開始から7年間記録が保持されます。
信用情報機関別の情報保持期間と回復までの目安
以下の表は、主要な信用情報機関における情報保持期間をまとめたものです。
| 信用情報機関 | 長期延滞 | 代位弁済 保証履行 | 任意整理 | 個人再生 | 自己破産 |
|---|---|---|---|---|---|
| CIC | 5年 | 5年 | – | – | 7年 |
| JICC | 5年 | 5年 | 5年 | 5年 | 5年 |
| KSC | 5年 | 5年 | 登録なし | 7年 | 7年 |
債務整理の方法によって情報保持期間が変わる
上記の表からもわかる通り、債務整理の方法によって信用情報機関への登録期間が異なります。 任意整理の場合、KSCへの登録はありませんが、JICCでは5年間の情報保持期間があります。個人再生の場合、JICCでは5年、KSCでは7年の登録期間となっています。自己破産の場合は、いずれの信用情報機関でも最も長い7年間の情報保持期間が設定されています。
自力で信用情報を回復させることは不可能
信用情報の回復を早めるために自力でできることはあまりありません。信用情報が登録されている以上、決められた期間が経過するまで待つ以外に方法はないのです。 ただし、その間に新たな延滞や債務整理を行わないことが重要です。
信用情報の回復を少しでも早めたいのであれば、できるだけ早期に借金を完済することが肝心です。返済が難しい場合は、弁護士や司法書士に相談し、債務整理を検討することをおすすめします。適切な債務整理を行えば、将来的に信用情報のリセットが可能となります。
信用情報の回復によくある質問
信用情報が傷ついてしまった場合、どのようにすれば回復できるのか、どれくらいの期間がかかるのかなど、多くの疑問があるかと思います。ここでは、信用情報の回復に関してよくある質問をQ&A形式でお答えします。
ブラックリストに載るきっかけは？
ブラックリストに載ってしまう主な原因は以下の通りです。
- 長期の延滞（一般的に3ヶ月以上の延滞）
- 債務の支払いを代位弁済
- 保証履行された場合
- 任意整理、個人再生、自己破産などの債務整理を行った場合
これらが発生すると、信用情報機関に事故情報として登録されてしまいます。中でも、長期間の延滞は最もよくあるブラックリストの原因です。単に支払いを忘れてしまっただけのつもりでも、3ヶ月以上延滞してしまうと、ブラックリストに載ってしまう可能性が高くなります。
また、クレジットカードのショッピング枠やキャッシング枠の支払いを延滞した場合だけでなく、携帯電話料金や公共料金の支払いが滞った場合にもブラックリストに載ってしまうことがあるので注意が必要です。
自分がブラックリストに載っているか確認するには？
自分がブラックリストに載っているかどうかを確認するには、信用情報機関に問い合わせる必要があります。主要な信用情報機関とその問い合わせ方法は以下の通りです。
- CIC（株式会社シー・アイ・シー）
- Webサイトから申込 or 郵送での申込
- 手数料1,000円（税別）
- JICC（株式会社日本信用情報機構）
- 専用アプリ、郵送、専用窓口での申込
- 手数料1,000円
- KSC（全国銀行個人信用情報センター）
- 郵送での申込のみ
- 手数料1,000円（定額小為替にて）
これらの手続きを踏むことで、自分の信用情報がどのように登録されているのかを確認することができます。万が一、事故情報が登録されていた場合は、そこから5年〜7年程度の期間は、ブラックリストに載った状態が継続することになります。
自分の信用状態を正しく把握することは、信用情報の回復への第一歩です。現状を直視することで、これから何をすべきかが見えてくるはずです。カードや借入の審査が通らない人は信用情報の開示を請求することをおすすめします。
