ブラックリストに記載されていてもクレジットカードを作る方法は存在しますが、成功するためにはいくつかの重要なポイントがあります。
まず、審査基準が緩いカード会社を選ぶこと、一度に多くの会社に申請しないこと、そして過去に債務整理した会社は避けることが重要です。
また、デポジットカードや前払い式のクレジットカードを利用して信用スコアを徐々に改善する方法も有効です。最終的に、クレカを通常通り発行するにはブラックリストの解除を待ち、徐々に信用情報を改善することが最も有効で健全です。
ブラックリストに載ってもカードを作れた事例
クレジットカードの審査は、通常、個人の信用情報を基に行われます。ブラックリストに名前が載っていると、新たなクレジットカードを作ることは難しいと一般的に考えられています。しかし、中にはブラックリスト状態でもカードを作成できた事例があります。
Nexus Cardで作れた
Nexus Cardは、事前にデポジット（保証金）を預けるシステムを採用しているクレジットカードです。このシステムのおかげで、ブラックリストに載っている人でも、一定額の保証金を預けることでカードを取得できる可能性があります。
この方法は、信用情報に傷がある人でも、クレジットカードを通じて財務管理能力を改善し、将来的には信用情報を回復させる一歩となることが期待されます。Nexus Cardは、その使い勝手の良さや利便性で、ブラックリストに載っている人に人気があります。
ライフカードで温情で審査通過できた
ライフカードの場合、親会社である消費者金融アイフルの審査方法や回収方法を応用しているため、過去に支払い遅延の経験がある人でも、現在安定した収入があれば審査に通る可能性があります。
実際に、ブラックリストに載っているにも関わらず、ライフカードを取得できたという口コミが多数存在します。これらの事例は、ブラックリスト状態であっても、個々の状況に応じて柔軟に審査を行うクレジットカード会社があることを示しています。
ライフカードは、これまでの金融行動だけでなく、申請者の現在の経済状況を考慮に入れた審査を行っているので再びクレジットカードを手に入れられるチャンスがあります。
ブラックリストでもクレジットカードを作れた人の共通ポイント
ブラックリストに載ってしまった人でもクレジットカードを作成できた例は、決してゼロではありません。成功したケースを分析すると、いくつかの共通ポイントが浮かび上がります。これらのポイントを理解し、実践することで、信用回復の道を探ることが可能になるかもしれません。
審査基準が緩いカード会社を選んだ
ブラックリストに載っている状態でもクレジットカードを作成できた人は、一般的に審査基準が比較的緩いとされるカード会社(先述の事例紹介)を選んでいる傾向にあります。
従来のクレジットカードの審査に比べて、申込者の信用情報に対する評価が異なります。具体的には、収入の安定性や現在の金融行動が重視される傾向にあり、過去の信用情報が審査結果に与える影響が相対的に小さい場合が多いです。
前払い式のクレジットカードを作って信用スコアを上げた
遅延なく支払いを続けた
ブラックリスト脱出を果たした人の多くは、前払い式のクレジットカードを活用している傾向にあります。これは、利用可能額を予めカードにチャージしておく形式で、遅延なく支払いを続けることが容易になります。定期的かつ遅延なく支払いを行うことで、信用スコアは徐々に改善され、信用情報にポジティブな履歴を構築できます。
既存の借入れに対して返済を続けた
また、既存の借入れに対しても返済を続けることが重要です。これにより、金融機関からの信頼を少しずつ取り戻し、信用情報の改善に繋がります。返済を継続することは、将来的に新たな金融サービスを利用する際の大きなプラスポイントとなり得ます。
国外金融機関でカードを作成を試みた
国外の金融機関は、日本国内の信用情報機関とは異なる情報を基に審査を行います。そのため、ブラックリストに載っている人でも、海外の金融機関からクレジットカードを発行してもらえる可能性があります。国際的なクレジットカードを利用することで、日本国内での信用回復にも有効です。
ショッピング専用クレジットカードを選んだ
ショッピング専用クレジットカードは、利用目的が限定されている分、審査基準が緩和される傾向にあります。特定の小売店やオンラインショップでのみ使用可能なこれらのカードは、ブラックリストに載っている人にとっても手が届きやすいオプションとなる場合が多いです。ショッピング専用カードを通じて信用情報に良好な履歴を追加することは、全体的な信用スコアの向上にも役立ちます。
クレジット機能付きプリペイドカードを選んだ
クレジット機能付きプリペイドカードも、ブラックリスト状態の人にとって有効な手段です。これらのカードは、前払いで利用することに加え、小規模ながらもクレジット機能が付帯しています。利用することで、責任ある金融行動を信用情報機関に示すことが可能になり、長期的には信用スコアの改善を期待できます。
ブラックリストでもクレジットカードを作る注意点
ブラックリストに記載されている状態でクレジットカードを申請する際は、特に注意すべき点がいくつかあります。成功の可能性を高めるためには、以下のような行動に注意しましょう。
一度に多くの会社に申請しない
一度に複数のカード会社に申請すると、それぞれの申請が信用情報機関に記録され、申請者が金融機関から見て「金銭的に切迫している」または「リスクを分散しようとしている」と評価される可能性があります。
このような状況は、審査の結果に否定的な影響を与えかねません。したがって、一つの申請が完了し結果が出るまで待つことが、審査通過（クレカを作る）するポイントになります。
債務整理したカード会社を避ける
過去に債務整理を行ったカード会社に対して再度クレジットカードの申請を行うのは避けた方が良いでしょう。債務整理を行ったという履歴は、そのカード会社の内部記録（社内ブラック）に残っており、新たな申請があった場合には審査の際に不利になる可能性が高いです。
まずはデポジットカードから作る
ブラックリストに載っている場合、まずはデポジットカード（セキュリティデポジットを預けることで発行されるクレジットカード）から始めることを検討してみてください。
デポジットカードは、前払い式のクレジットカードと同様に、利用者がカードを使用するにあたってあらかじめ一定額を預ける必要があります。
この預け入れた金額が、実質的な利用限度額となります。デポジットカードを利用することで、信用情報に良好な記録を積み重ね、徐々に信用度を回復させることができます。また、デポジットカードは、将来的に標準的なクレジットカードへと移行するための準備期間としても有効です。
