クレジットカードの支払いが毎月遅れると、信用情報に悪影響を及ぼし、将来の金融取引に大きな障害をもたらします。支払い遅延はカードの利用停止や強制解約を引き起こし、最悪の場合、財産の差し押さえなどの法的措置を招くこともあります。
このようなリスクを避けるためには、支払いが遅れそうな場合は早めにカード会社に連絡し、分割払いや債務整理などの対処方法を検討することが重要です。
クレジットカードの支払いが毎月遅れるリスク
連続2回の遅れはブラックになる可能性大
クレジットカードの支払いが2回連続で遅れると、信用情報に悪影響を及ぼす可能性が高まります。この状態が続くと、信用情報機関に「延滞」として記録され、他の金融機関からの借入れや新たなクレジットカードの発行が困難になることがあります。また、既存のクレジットカードの利用限度額が減少することもあります。
連続3回の支払い遅れは危険
支払いが3回連続で遅れると、さらに深刻な問題が発生します。カード会社は利用契約を解除し、残っている借入金を一括で請求することがあります。さらに、信用情報に「延滞」の記録が残り、将来的に住宅ローンや自動車ローンなどの大きな貸し付けを受ける際に大きな障害となる可能性があります。
クレジットカード毎月遅れて支払い3回連続で発生するリスク
クレジットカードが利用停止になる
支払い遅延が続くと、カード会社は利用を一時停止する措置を取ります。この措置は、財政的なリスクを管理し、さらなる遅延を防ぐためです。利用停止になると、日常の買い物やオンラインでの取引が一時的に不可能になり、生活に大きな不便をもたらします。また、この状態は他の金融機関にも影響を及ぼし、信用度が低下する可能性があります。
クレジットカードが強制解約になる
支払い遅延が繰り返されると、カード会社は最終的に契約を解除し、カードを強制解約することがあります。強制解約は信用情報に深刻な悪影響を及ぼし、将来的に新しいクレジットカードの申し込みやローンの契約が困難になる可能性があります。この状況は、個人の信用を長期間にわたって損なうため、非常に深刻な結果を招きます。
信用情報に登録されてブラックになる
支払い遅延は信用情報機関に記録され、「ブラックリスト」に載せられることがあります。ブラックリストに載ると、金融機関からの信用を失い、新たなクレジットカードの発行やローンの申し込みが非常に困難になります。さらに、就職や賃貸契約にも影響を及ぼすことがあり、個人の社会生活にも大きな障害をもたらす可能性があります。
未払い残高を一括請求される
支払い遅延が続くと、カード会社は残っている借入金を一括で請求することがあります。一括請求は、個人の財政に大きな圧力をかけ、急な支出を強いられることになります。このような状況は、他の財政計画や支出にも影響を及ぼし、経済的な困難をさらに深刻化させる可能性があります。
カード会社から督促郵便が届く
支払い遅延が続くと、カード会社から督促の郵便が届くことがあります。督促郵便は、支払いの催促として送られ、無視するとさらに法的措置が取られる可能性があります。督促を受けた場合は、速やかにカード会社に連絡し、支払い計画を相談することが重要です。
債権回収会社や弁護士事務所からの督促郵便が届く
長期間にわたる支払い遅延は、最終的に債権回収会社や弁護士事務所に債権が移行することがあります。これらの機関からの督促は、通常よりも厳しく、法的措置を含む可能性があります。この段階に至ると、個人の信用と財政状況に深刻な影響を及ぼし、解決がより困難になります。
訴訟を起こされて財産を差し押さえされる
最悪の場合、カード会社や債権回収会社は訴訟を起こし、財産を差し押さえることがあります。財産の差し押さえは、個人の生活に直接的な影響を及ぼし、自宅や車などの重要な財産を失うことになります。このような状況は、個人の生活に深刻な打撃を与え、回復には長い時間と努力が必要です。
クレジットカードの支払いが遅れた時の解決知恵袋４選
クレジットカード会社に支払い可能日を伝える
支払いが遅れそうなときは、すぐにカード会社に連絡しましょう。このような積極的な対応は、信用情報に与える悪影響を最小限に抑えるために大切です。多くのカード会社は、顧客の状況を理解し、支払い計画の変更や猶予に協力的です。支払い日の変更や一時的な猶予を求めることで、信用記録の大きな低下を防ぎ、将来的な金融取引における信頼性を保つことができます。
分割払いへの切り替え
一括での支払いが難しい場合は、分割払いへの切り替えを検討しましょう。これにより、毎月の支払い負担を軽減し、支払いの遅れを防ぐことができます。分割払いは、支出を均等に分散させ、予算管理を容易にするため、財政的な圧力を減らす効果的な方法です。
債務整理による返済の一時停止
深刻な財政的困難に直面している場合は、債務整理を検討することも一つの手段です。債務整理の手続きを開始することで返済を一時的に停止し、返済計画を再構築することができます。債務整理は、年間200万人以上が利用する法的手続きで、借金の返済に困っている人の多くが利用しています。
いきなり法テラスや弁護士、司法書士などに相談するのはハードルが高い人は借金専門家が監修している、債務整理によって借金がいくらまで減らすことができるか分かる借金減額診断を利用してみることをおすすめします。
債務整理による元金のみの返済への切り替え
返済が困難な場合、債務整理を通じて元金のみの返済に切り替えることが可能です。これにより、利息や遅延損害金の支払いを免除してもらい、返済の負担を軽減することができます。
クレジットカードの支払いが遅れた時にしてはいけないこと
返済や連絡を無視する
支払いが遅れた場合、決して返済やカード会社からの連絡を無視してはいけません。無視することで状況がさらに悪化し、法的措置を取られる可能性が高まります。早めに対応し、解決策を探ることが重要です。
新たな場所から借入れして返済する
支払い遅延を解決するために、新たな借入れをすることは避けるべきです。これは一時的な解決に過ぎず、最終的にはさらなる負債を抱えることになります。代わりに、支出を見直したり、収入を増やす方法を検討してください。
返済が続いている人は過払い金が発生している可能性も
過払い金とは「返済の時に払いすぎていた利息」になります。クレジットカードの支払いでもキャッシングやリボ払いを選択していることで多く利息を払っていた経緯がある人は、払いすぎていた利息を過払い金として取り戻せる可能性があります。
過払い金請求の手続きをしている間は、返済が一時的に停止することに加えて、取り戻せたことによって返済分と相殺したり、返済額がなくなり、払い戻された現金だけが残るというケースもあります。
