残クレ最終回の支払いが困難な場合、まず直面するリスクは遅延損害金の発生です。これにより、経済的負担が増大し、さらに支払いが遅れると信用情報に傷がつき、将来的な金融取引に影響を及ぼす可能性があります。
最悪の場合、車が引き上げられ、売却されることもありますが、その売却額がローン残債をカバーしきれない場合、追加の負担が生じることもあります。これらのリスクに直面した際は、金融機関に早急に連絡を取り、支払い計画の見直しや延期を相談することが重要です。
また、状況に応じて車の返却や新車への買い替え、カードローンを利用した資金調達など、複数の解決策を検討する必要があります。
残クレ(残価設定型クレジット)とは
残クレを利用して車を維持するメリット
残価設定型クレジット、通称「残クレ」は、将来の残価をあらかじめ設定し、その分を除いた金額について分割で支払う方法です。この方式の最大の魅力は、月々の支払いが比較的軽減される点にあります。また、契約期間終了時には、車を買い取る、返却する、または新しい車に乗り換えるなど、柔軟な選択が可能です。
残クレを利用する際の注意点
しかし、残クレには注意すべき点も存在します。最終回の支払い額が大きいため、事前の計画が重要です。また、契約期間中は車の所有権が金融機関にあるため、契約に定められた走行距離や車の状態を保つ必要があります。これらの条件を満たさない場合、追加料金が発生することもあります。
残クレと一般的なカーローンの主な違い
一般的なカーローンとの大きな違いは、支払いの構造にあります。カーローンは車の購入価格全額を分割して支払いますが、残クレは将来の残価を差し引いた金額のみを分割支払いします。このため、月々の支払いは残クレの方が少なくなる傾向にありますが、最終回に大きな支払いが待っています。
残クレとカーローンの総支払額の比較
総支払額の観点から見ると、残クレは最終回の大きな支払いがあるため、場合によってはカーローンよりも総支払額が大きくなる可能性があります。特に、車の状態や市場価値が予想より低い場合、想定外の出費につながることも考慮する必要があります。
残クレの最終回が払えない時のリスク
支払い期日を過ぎた場合は催促が来る
残クレの最終回の支払いが困難になった場合、まずは支払い期日を過ぎると金融機関から催促の連絡が入ります。この段階で迅速に対応し、金融機関とのコミュニケーションを取ることが重要です。可能であれば、支払い計画の見直しや延期を相談することも一つの手段です。
残クレ最終回が払えないと遅延損害金が発生
支払いが滞ると、遅延損害金が発生します。この金額は契約によって異なりますが、支払いが遅れるほど金額が増加し、経済的な負担が大きくなるため、早めの対応が求められます。
残クレ最終回が払えないとブラックリストにのる
支払いの遅延は、ただちに信用情報に記録されます。信用情報に記録されるとは、言い換えれば金融ブラックリストに載るということになります。ブラックリストに載ると将来的にローンの申し込みやクレジットカードの発行が困難になる可能性があります。ブラックリストの情報は3年〜5年保持されるため、長期的に悪影響が出ます。
残クレの最終回が払えない時の対処方法
車の返却、新車への買い替え、または同じ車を乗り続ける
残クレの最終回の支払いが困難な場合、まず考えられるのは車の返却です。これにより、残価分の支払いを回避できますが、新たな車への乗り換えや他の交通手段への切り替えが必要になります。
また、経済状況が許せば、新しい車への買い替えや、残価分を支払って同じ車を引き続き使用することも選択肢としてあります。
支払いのためのカードローンの利用
最終回の支払いをするためにカードローンを利用する方法もありますが、この場合は利息や返済計画を十分に考慮する必要があります。短期的な資金繰りにはなりますが、長期的な負担が増える可能性もあるため、慎重な判断が求められます。
車を乗り続けるか、買い換えるかの選択
残クレ契約は買い替えの前提
残クレ契約は、基本的には車の買い替えを前提としています。契約期間終了時には、新しい車に乗り換えるか、残価分を支払って車を買い取るか、あるいは車を返却する選択肢があります。この時点での車の状態や市場価値、個人の経済状況を考慮し、最も合理的な選択をすることが重要です。
